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Actualizado recientemente el 22 de septiembre de 2023 a las 08:06 am
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Los automóviles a menudo no se financian con la ayuda de los ahorros, sino con un préstamo de automóvil. Para que esto funcione, es necesario encontrar un préstamo adecuado. Esto solo se puede lograr a través de una comparación exhaustiva de los proveedores. Las partes interesadas deben tener en cuenta varios aspectos para encontrar una oferta de préstamo realmente barata que se adapte a sus necesidades individuales. En este artículo se explica qué puntos son especialmente relevantes a la hora de buscar un préstamo.
Un préstamo para diferentes propósitos.
Antes de que pueda comenzar la búsqueda de un préstamo de automóvil adecuado, se deben hacer varias consideraciones preliminares. Esto incluye, entre otras cosas, la cuestión de si se debe comprar un automóvil nuevo o uno usado. Dependiendo de la respuesta a esta pregunta, se requiere un monto de préstamo mayor o menor. Además, hay que aclarar si el vehículo es para uso particular o si es un vehículo de empresa.
El siguiente paso es considerar cuánto espacio se requiere. ¿Cuántas personas conducirán el vehículo al mismo tiempo y cuánto espacio de almacenamiento se necesitará en la cajuela? También debe aclararse si el automóvil se trata de velocidad y rendimiento o si, sobre todo, debe ser adecuado para el uso diario y duradero. Solo aquellos que saben exactamente qué tipo de vehículo se va a financiar pueden encontrar un préstamo adecuado.
Elige un presupuesto adecuado
Una tarea importante al buscar un préstamo de automóvil es determinar exactamente su propio presupuesto. Por supuesto que es bonito soñar con un vehículo que cuesta varios cientos de miles de euros. Si tu propio presupuesto no te lo permite, no obtendrás la financiación adecuada. Por lo tanto, es más eficiente considerar exactamente cuánto dinero puede recaudar mensualmente para el financiamiento y qué vehículos se pueden financiar con esto.
Un cálculo doméstico individual es ideal para determinar su propio presupuesto. Esto compara los ingresos regulares con los costos fijos. La cantidad que sobra está disponible mensualmente para varios gastos. Sin embargo, no debe invertirse íntegramente en financiación crediticia para no sufrir cuellos de botella financieros. Además, el monto del préstamo seleccionado debe contener algunos amortiguadores, ya que pueden surgir costos inesperados por reparaciones o comisiones de agentes para un vehículo.
Haga que la comparación de préstamos sea lo más amplia posible
Es una sensación agradable cuando se aprueba un préstamo. Uno preferiría aceptar la oferta de inmediato y comprar el automóvil de sus sueños. Sin embargo, esto no suele ser útil. Los bancos propios, en particular, a menudo no ofrecen las condiciones de préstamo más favorables. Por lo tanto, sus ofertas no deben aceptarse de inmediato. En su lugar, tiene sentido realizar una comparación exhaustiva de préstamos y obtener la mayor cantidad de información posible sobre ofertas individuales.
Incluso durante una fase de tipos de interés bajos, es recomendable comparar las ofertas de tantos proveedores como sea posible. Incluso pequeñas diferencias en las tasas de interés afectan el costo de los préstamos. Una comparación precisa a menudo puede ahorrar a los consumidores varios cientos de euros en costes. Es recomendable utilizar las ofertas en línea al buscar un préstamo adecuado. Por un lado, se pueden visitar las webs de los concesionarios, donde se encuentran disponibles numerosas ofertas. También existen plataformas y proveedores de servicios donde se pueden comparar y contrastar ofertas de diferentes minoristas. Esto hace que encontrar un préstamo y enviar una solicitud sea rápido, fácil y conveniente desde casa.
Préstamo de automóvil en lugar de crédito discrecional
Hay muchas formas diferentes de crédito que los prestatarios pueden elegir. Por ejemplo, hay préstamos de libre disposición que se pueden utilizar como se desee. Sin embargo, esto no tiene sentido a la hora de financiar un coche. Los prestatarios saben exactamente en qué quieren gastar el dinero y no hay ningún beneficio en mantener esto en secreto para el banco. Por el contrario, es recomendable indicar el uso previsto si se conoce.
Si los bancos saben para qué se utiliza el monto del préstamo, su riesgo de incumplimiento disminuye. Entonces, a menudo están dispuestos a proporcionar condiciones crediticias favorables. Un automóvil también es un artículo valioso. Esto se puede depositar en el banco como garantía, lo que a menudo reduce aún más los costos de endeudamiento. Por lo tanto, tiene sentido sacar un préstamo de automóvil en lugar de un préstamo desechable. Luego, el monto del préstamo se usa específicamente para financiar el vehículo, y la transparencia creada de esta manera ayuda a reducir los costos de endeudamiento.
Benefíciese de un descuento por pago en efectivo
Los concesionarios de automóviles tienen interés en obtener el dinero para sus vehículos de una sola vez y en efectivo. Si los compradores no optan por la financiación de los concesionarios, sino que ponen sobre la mesa el importe de la compra, a menudo se les ofrecen condiciones favorables. En muchos casos son posibles descuentos de hasta el 20%. Con un préstamo de automóvil profesional, este procedimiento es fácilmente posible.
Para que esto funcione, es importante empezar a buscar un préstamo a tiempo. El monto del préstamo ya debe haber sido aprobado y transferido al comprar el automóvil. Sólo así será posible pagar el importe en efectivo y beneficiarse del descuento por pronto pago. Por lo tanto, los prestatarios deben tomarse el tiempo suficiente para comparar proveedores y presentar la solicitud, ya que siempre puede haber retrasos si faltan documentos o se completan incorrectamente. Hay que evitar a toda costa la presión del tiempo y el estrés a la hora de buscar un préstamo y financiación para el coche.
Trabajar con un segundo prestatario
Básicamente, cuanto menor es el riesgo de impago de los bancos y entidades de crédito, más dispuestos están a ofrecer condiciones crediticias favorables. Especialmente las personas que solo tienen una calificación crediticia de media a moderada y un puntaje de Schufa más bien bajo deberían tratar de mejorar su situación inicial al buscar un préstamo.
Una opción es incorporar a un segundo prestatario. Deben poder pagarse a sí mismos y tener una buena calificación crediticia. Si el primer prestatario ya no puede cumplir con sus obligaciones de préstamo, el segundo prestatario interviene. Esto supone un importante aumento de la seguridad para los bancos y entidades de crédito, lo que suele reducir los costes crediticios.
Mantén abierta la posibilidad de reembolsos especiales
Es recomendable aprovechar alguna oferta de préstamo que ofrezca la opción de realizar amortizaciones especiales. La mayoría de los concesionarios ofrecen la opción de realizar reembolsos especiales una vez al año. Esta opción se puede utilizar, por ejemplo, si hubo un aumento de salario, te tocó la lotería, hubo una herencia o de alguna otra manera hay más dinero disponible del esperado.
La amortización especial reduce la deuda residual que el prestatario aún tiene con el banco o entidad de crédito. De esta manera, se paga menos interés por el préstamo y el préstamo es más barato en general. Cabe señalar que la mayoría de los prestamistas establecen un límite superior para reembolsos especiales. Por lo tanto, normalmente no es posible pagar toda la deuda restante de una sola vez durante el período actual de interés fijo.
Saque el préstamo del banco en lugar del distribuidor
A muchos compradores de automóviles les resulta conveniente que los propios concesionarios de automóviles ofrezcan financiamiento para automóviles. Entonces no tienen que tratar con bancos y entidades de crédito, sino que se les ofrece el préstamo directamente donde lo necesitan. Esto reduce la burocracia y el esfuerzo involucrado en el endeudamiento, lo que hace que la financiación de automóviles sea particularmente fácil. Sin embargo, hay varias desventajas asociadas con este método.
Como regla general, los concesionarios de automóviles solo trabajan con unos pocos o incluso con un solo socio financiero. Los prestatarios pierden así la oportunidad de obtener y comparar muchas ofertas diferentes. Dependen de las condiciones ofrecidas por el socio contractual del concesionario de automóviles. Este no es el caso de los bancos. Además, no siempre existe la posibilidad de reembolsos especiales con préstamos de concesionario. Por regla general, es más rentable para los prestatarios obtener un préstamo de automóvil de un banco o institución de crédito que utilizar las ofertas del distribuidor.
Mejore su calificación crediticia
No importa si un coche está financiado por un banco, una entidad de crédito o un concesionario, todos los financistas realizan una verificación de crédito. Esto significa que verifican la solvencia de los prestatarios individuales y si siempre son confiables para cumplir con sus obligaciones financieras. Por regla general, los prestamistas solicitan información a agencias de crédito como la Schufa para utilizar los datos financieros almacenados aquí para evaluar a los solicitantes.
Por lo tanto, es una buena idea optimizar los datos almacenados en las agencias de crédito y, por ejemplo, mejorar la puntuación Schufa. De este modo mejorar la solvencia de los prestatarios y aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo. Esto se logra, entre otras cosas, por el hecho de que todas las facturas entrantes siempre se pagan a tiempo y en su totalidad. Además, los prestatarios no deben utilizar más cuentas bancarias y tarjetas de crédito de las necesarias. De lo contrario, parece que no pueden hacer frente a sus finanzas y tienen que hacer malabarismos en un lugar u otro. Cuanto mayor sea la puntuación de la Schufa que obtengan los posibles prestatarios, mayor será la probabilidad de que se apruebe un préstamo para automóvil.
La acción ayuda
En la industria automotriz, actuar es parte de los buenos modales. Especialmente si se va a comprar un automóvil usado, a menudo existe la posibilidad de reducir el precio mediante una acción inteligente. Pero incluso con autos nuevos, es posible, dentro de ciertos límites, lograr ajustes individuales a través de una acción hábil.
Lo mismo se aplica en principio a la obtención de un préstamo de automóvil. Los bancos y las instituciones de crédito establecen el marco para los costos de endeudamiento. Sin embargo, a través de ajustes individuales y una acción hábil, es posible diseñar el préstamo para que se adapte a sus propios deseos e ideas. Por último, pero no menos importante, esto significa que los costos de endeudamiento están cayendo.
Piensa en una posible reprogramación
Al pedir prestado, debe recordarse que puede ser necesario volver a capacitarse. Este es el caso, por ejemplo, cuando las tasas de préstamo en el mercado caen significativamente y el contrato de préstamo actual es de repente desproporcionadamente caro. Si el período de interés fijo está a punto de expirar, las tarifas de pago anticipado asociadas con dicha reestructuración de la deuda son pequeñas. Por lo tanto, se debe elegir un plazo sensato para la tasa de interés fija al celebrar el contrato.
Si se espera que las tasas de interés en el mercado bajen pronto, se debe acordar una tasa de interés fija a corto plazo. Si, por otro lado, es probable un aumento de la tasa de interés, vale la pena una tasa de interés fija larga. Los prestatarios luego continúan pagando las tasas de préstamo favorables incluso si las tasas de interés del mercado aumentan.
Conclusión
Con una buena investigación y algunas habilidades de negociación, es fácil obtener un préstamo de automóvil barato e individual. Es crucial que los prestatarios tengan suficiente tiempo para completar todas las tareas que se presenten. Además, deben evaluar de manera realista cuánto presupuesto tienen a su disposición y cuál es su solvencia y los requisitos para un préstamo.
De esta manera, es posible elegir un préstamo adecuado y no invertir valiosos recursos y energía en aplicaciones que están condenadas al fracaso desde el principio. Especialmente en el área en línea, la búsqueda de un préstamo adecuado suele ser rápida y fácil, por lo que el monto del préstamo requerido se encuentra en la cuenta de inmediato.
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