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I vantaggi di un prestito online per l'acquisto di un'auto

Momento della lettura 8 Min.

Aggiornato di recente il 22 settembre 2023 alle 07:54

I vantaggi di un prestito online per l'acquisto di un'auto

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Hai voglia di un'auto nuova o di un tuning fai-da-te con le parti giuste? L'amore per l'auto può diventare rapidamente costoso, specialmente con gemme rare. Ma l'investimento può valere la pena, perché molte auto subiscono un enorme aumento di valore. Anche coloro che non hanno molto budget possono realizzare il loro sogno di un'auto (nuova). Interessanti offerte di prestito online lo rendono possibile, anche senza commissioni eccessive.

Finalmente un'auto (nuova): ecco perché il prestito è spesso una buona scelta

Auto - per alcuni, semplicemente un mezzo per raggiungere un fine, per coprire la strada per andare in vacanza o per lavorare. Per altri, un sogno a lungo accarezzato su quattro ruote si è avverato. A seconda del prezzo di acquisto, non tutti i tuoi desideri automobilistici possono essere soddisfatti perché spesso non hai il tuo budget.

Ad esempio, molti acquirenti di auto rinunciano al sogno di possedere la propria casa mobile (tra cui la Nissan Primastar Camper nella categoria "Seaside di Dethleffs” raccolta) per continuare a risparmiare e regalarti la tua auto o casa mobile in un secondo momento. Il risultato: tristezza. L'obiettivo automobilistico è spesso irraggiungibile e causa frustrazione. Ciò è particolarmente vero quando le offerte particolarmente convenienti scivolano attraverso le crepe a causa della rinuncia. Fermare! Non c'è bisogno di essere frustrati o preoccupati che non sarai più in grado di ottenere un'offerta economica.

Se lo desiderate, potete finanziare un camper o un'auto a condizioni vantaggiose senza dover fare i conti con costi enormi (nascosti). Ciò è reso possibile da offerte di credito eque, che vengono sempre più offerte soprattutto dalle banche online.

Banca online vs banca locale o cassa di risparmio: perché di solito sono più economiche?

Solo pochi anni fa questa tendenza sarebbe stata impensabile: in Germania il numero delle filiali delle banche sta diminuendo rapidamente. Migliaia di filiali delle casse di risparmio, Deutsche Bank, Commerzbank e Co. stanno per chiudere o sono già state chiuse negli ultimi anni. Il motivo: i clienti cambiano sempre più orientamento e optano per banche online o dirette.

Le ragioni sono solitamente: costi notevolmente inferiori per la gestione del conto e dei prestiti, maggiore flessibilità, utilizzo intelligente, anche tramite applicazioni mobili. Soprattutto, il fattore costo gioca un ruolo importante, perché rispetto alle casse di risparmio e alle banche locali, le banche online devono generare molto meno denaro per coprire i costi.

Non hai centinaia di filiali con migliaia di dipendenti e un'infrastruttura costosa. Commerzbank, ad esempio, ha dovuto chiudere più di 790 sportelli su 340 e, secondo la banca, ce ne saranno ancora di più nei prossimi anni. Non c'è da stupirsi, perché in particolare i giovani clienti utilizzano sempre di più le offerte delle banche dirette. Non solo forniscono modelli di conto flessibili o carte di credito, ma rispondono anche meglio alle esigenze dei loro clienti con offerte di prestito individuali.

I vantaggi di un prestito online per l'acquisto di un'auto
L'auto dei sogni non deve rimanere un sogno. Con i giusti prestiti online a basso costo, quasi chiunque può assicurarsi la propria linea di credito individuale. pixabay.com @mohamed_hassan (CC0 Creative Commons)

Prestito auto: pochi punti percentuali possono fare la differenza

A prima vista, le differenze nelle percentuali per le offerte di prestito sembrano poco evidenti. Ma uno sguardo al calcolo mostra quanta differenza di costi può effettivamente esserci per i mutuatari.

Ad esempio, se desideri prendere in prestito dalla banca un prestito netto di 20.000 EUR per 84 mesi, pagherai circa 0,68 EUR al mese a un tasso di interesse dello 243,86%. Ad esempio, se una banca offre un tasso di interesse dell'1,38%, ciò equivale a un canone mensile di circa 249,93 EUR. Calcolato sull'intero periodo, ammonta a oltre 500 euro di costi aggiuntivi. Una cifra maestosa che può già riempire l'uno o l'altro serbatoio per emozionanti escursioni nel nuovo veicolo.

Suggerimento: Il prestito auto con uno scopo specifico ti aiuta a risparmiare

La scelta delle offerte di prestito è vastissima, perché non c'è solo il classico prestito rateale. Se guardi più da vicino e fai confronti intelligenti, troverai, ad esempio, offerte di prestito con uno scopo specifico. I prestiti specificamente previsti per l'acquisto di auto o moto sono generalmente molto più economici.

Tuttavia, la somma versata potrà essere utilizzata solo per l'acquisto delle due o quattro ruote. Le condizioni favorevoli sono dovute principalmente alla maggiore sicurezza. Chi acquista un veicolo o una moto con un prestito bancario fornisce una garanzia alla banca (anche se di solito senza consegnare la carta di circolazione). La sicurezza significa meno rischi di insolvenza per la banca. Anche nel caso (improbabile) di insolvenza, la banca potrebbe vendere l'auto o la moto acquistata e utilizzarla per rimborsare le rate del prestito in sospeso. La banca premia il rischio minore con condizioni più favorevoli, che possono incidere sui costi totali e sul tasso mensile.

Trovare il prestito auto giusto: ecco come funziona

Per trovare il giusto prestito auto, è necessario lo sforzo di finanziamento. Dovrebbe essere Conversione fatta da sé, acquistare un'auto nuova o acquistare un'auto usata? Il sogno di possedere una moto o di guidare la propria casa mobile si avvererà finalmente? L'acquisto desiderato determina il volume del finanziamento.

È meglio cercare in anticipo offerte interessanti ed esplorare la situazione del mercato. A volte le cose devono essere fatte in fretta, soprattutto con buone auto usate. Pertanto, sono necessarie conferme di finanziamento a breve termine. Un confronto tra banche online e locali mostra che le banche dirette possono solitamente fornire un'approvazione del prestito in pochi minuti. Tuttavia, solo se il mutuatario è preparato in modo ottimale e, oltre all'importo del finanziamento previsto, ha anche tutti i documenti e le informazioni necessari (ad es. informazioni sul reddito) pronti.

È inoltre possibile richiedere prestiti di importo più elevato a basso costo

Come mostra chiaramente la panoramica dell'associazione bancaria, in Germania sono ancora richiesti prestiti privati; anche con un trend in aumento. La ragione principale di ciò è il desiderio di avere le proprie quattro mura o di aumentare il comportamento dei consumatori. L'acquisto di un'auto o di una moto è ancora in cima alla lista dei desideri di molti clienti del prestito. Non si tratta solo di prestiti fino a 10.000 euro, ma anche di molto di più.

Non solo le auto usate a buon mercato sono popolari, ma anche le nuove auto innovative o le auto classiche iconiche usate dai giovani e i veri tesori da collezione. Cresce anche il seguito di appassionati di auto fai-da-te. Acquistare un'auto usata a buon mercato e poi personalizzarla con parti e attrezzature per renderla davvero unica: un hobby fantastico ma spesso costoso. Sempre più appassionati di auto non vogliono farne a meno e si concedono finanziamenti per realizzare i propri sogni. Grazie ai bassi tassi di interesse degli ultimi anni, i sogni automobilistici sono diventati sempre più realtà.

Termini lunghi significano tariffe convenienti

Maggiore è l'importo del prestito target, più costoso sarà il prestito e maggiori saranno le rate mensili. La durata massima nella maggior parte delle banche e casse di risparmio è di 84 mesi. Un importo del prestito di circa 20.000 EUR ammonterebbe a circa 230 EUR al mese con tale durata. Un importo del prestito di 40.000 euro comporta un carico di prestito mensile di circa 570 euro con una durata massima.

Tuttavia, quando si richiede un prestito, non basta guardare il tasso mensile. Si applica quanto segue: il rimborso deve essere fattibile attraverso il reddito netto. Prima che il prestito venga approvato, la banca controlla la situazione monetaria e include la Schufa. L'esperienza ha dimostrato che chi ha un reddito netto mensile basso e ha già stipulato contratti di prestito o deve pagare altre spese mensili avrà difficoltà a ottenere un impegno di prestito.

Calcolo all'indietro: quanta macchina posso effettivamente permettermi?

Affinché il sogno di possedere la propria auto non finisca prima di iniziare, è meglio calcolare attentamente. La base è il reddito netto mensile meno le spese fisse. Cosa ne resta per estinguere una rata di prestito? Fai attenzione all'importo, perché il saldo non dovrebbe mai essere utilizzato al 100% per il rimborso del prestito.

Se rimangono 500 euro al mese per il rimborso teorico di una rata del prestito, i mutuatari dovrebbero utilizzare un massimo di 300 euro. Perché è consigliata questa procedura? I costi per riparazioni (non pianificate) o altre spese dovrebbero essere sempre coperti dai propri fondi liquidi. La banca utilizzerà anche modelli di osservazione simili durante l'esame della richiesta di prestito.

I vantaggi di un prestito online per l'acquisto di un'auto
Hai voglia di fai da te? Sono inoltre disponibili prestiti per la costruzione e la riconversione di gioielli automobilistici presso numerosi istituti di credito. pixabay.com @ RyanMcGuire (CC0 Creative Commons)

L'auto desiderata non è conveniente con l'importo del prestito calcolato: cosa fare?

I mutuatari intelligenti determinano in anticipo quanta macchina potrebbero teoricamente permettersi con il prestito. Spesso arriva la disillusione che l'auto dei sogni debba rimanere una finzione per molto tempo. Non c'è motivo per sbiadire l'oscurità, perché ci sono modi diversi. Molti amanti dell'auto risparmiano qualche mese in più per ottenere un po' più di equità per acquistare l'auto dei loro sogni. Se calcoli consapevolmente le tue spese per il tempo libero mese dopo mese, puoi sfruttare un enorme potenziale di risparmio.

Un'altra possibilità è cercare offerte di veicoli ancora più convenienti. Forse è utile fare concessioni qui in termini di attrezzature. Deve davvero essere il sistema audio di fascia alta nell'auto usata fin dall'inizio? Forse l'attrezzatura di base è sufficiente per il momento. I retrofit successivi sono spesso molto più facili da fare con un po' più di budget e di cuscino finanziario.

Suggerimento: La flessibilità nella selezione del colore può far risparmiare molti costi

Alcuni modelli di veicoli sono particolarmente costosi, principalmente in determinati colori. Alcuni colori (es. viola) sono particolarmente economici. Solo pochi amanti dei veicoli conoscono questo vantaggio, che può essere decisivo per un finanziamento conveniente.

Non preoccuparti, nessuno ha a che fare con il colore indesiderato effettivo per molto tempo. Ora ci sono numerosi modi convenienti per cambiare il colore della tua auto o camper. Lamine in diversi colori sono un modo economico e relativamente semplice per far risplendere il veicolo dei sogni ancora e ancora nel nuovo spettro cromatico. Ma attenzione, questo lavoro dovrebbe essere svolto da professionisti, perché l'applicazione richiede abilità e routine per evitare bolle e ottenere un bel risultato finale.

Un involucro per un veicolo, ad esempio, costa da 1.500 euro. Il risparmio quando si acquista un'auto in un colore che non si desidera può essere notevolmente superiore. L'esperienza mostra che i veicoli in viola o altre sfumature meno note sono spesso circa il 30% in meno rispetto ai modelli nei colori popolari. Gli acquirenti di veicoli intelligenti sanno che scelgono esattamente questi modelli e poi li abbelliscono con il proprio colore di lamina.

I vantaggi di un prestito online per l'acquisto di un'auto

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A proposito di Thomas Wachsmuth

Thomas Wachsmuth - È parte integrante di tuningblog.eu dal 2013. La sua passione per le auto è così intensa che investe in esse ogni centesimo disponibile. Mentre sogna una BMW E31 850CSI e una Hennessey 6x6 Ford F-150, attualmente guida una BMW 540i (G31/LCI) piuttosto discreta. La sua collezione di libri, riviste e opuscoli sul tema del tuning automobilistico ha ormai raggiunto proporzioni tali che lui stesso è diventato un'opera di riferimento ambulante per la scena del tuning.  Altro su Tommaso

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