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Aggiornato di recente il 11 settembre 2023 alle 12:36
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Malattia, divorzio o perdita del lavoro sono forse i motivi più comuni per non essere in grado di far fronte agli obblighi finanziari in corso. Tali ragioni sono raramente prevedibili e di solito mai volute. Tuttavia, devi ancora convivere con le conseguenze. Quando sei inadempiente sul tuo prestito, i legislatori spesso ti considerano insolvente. Tuttavia, l'insolvenza non comporta automaticamente l'insolvenza. Invece, dovrebbe essere solo una condizione temporanea. Guadagnano solo meno di quanto spendono. Ciò significa che dovresti adeguare immediatamente il tuo comportamento finanziario. Perché con i debiti in insolvenza bisogna stare attenti a non "in un modo contrario ai requisiti della corretta economia ... con spese antieconomiche ... importi eccessivi' spendere.
resta frugale
In nessun caso dovresti andare in vacanza nel Sud Pacifico con la tua famiglia se non puoi più estinguere il prestito dell'auto. Invece, dovresti evitare di spendere soldi per tutto ciò che non è strettamente necessario. La tua banca può sequestrare la tua auto se non ripaghi il tuo prestito auto in sospeso. Di norma, il cosiddetto pignoramento è incluso nel contratto di prestito. Il contratto di prestito stabilisce che l'auto non è tua fino a quando non viene ripagata. Fino ad allora, la banca è proprietaria (riserva di proprietà). Sebbene esistano eccezioni alla legge sull'insolvenza se hai assolutamente bisogno di un'auto per svolgere il tuo lavoro o sei gravemente disabile, queste esclusioni si applicano solo se il veicolo è già di tua proprietà. L'altra conseguenza con cui devi fare i conti è il possibile ingresso negativo nella Schufa, che può causare problemi se vuoi prendere in prestito denaro o acquistare qualcosa in conto. Se hai un'iscrizione Schufa negativa, di solito non ricevi carte EC, carte di credito, contratti di telefonia mobile o merci in conto.
la "consulenza debito speciale"
Ma forse potrebbe essere completamente diverso. A seconda del singolo caso ci sono soluzioni che il normale “consulente in materia di debiti” o il “impiegato di banca” non menziona nemmeno. Spesso è possibile impedire la tassa sui veicoli elettrici, evitare le lettere gialle, proteggere la proprietà, prevenire i sequestri o porvi fine direttamente. E questo non richiede necessariamente un avvocato, ma piuttosto qualcuno che sia diventato un vero esperto in questo campo attraverso la propria esperienza. Solo una persona del genere può veramente comprendere la persona colpita. E tale professionista comunica anche all'interessato se non ha senso utilizzare il servizio offerto. Dov'è una persona simile? Su weg-adresse.com
Puoi farlo in caso di fallimento!
Molte banche offrono già un cosiddetto debito residuo o un'assicurazione di protezione della rata (RSV) quando si stipula un prestito auto. Ciò protegge l'importo residuo del prestito da mancati pagamenti in caso di incapacità lavorativa, disoccupazione non imputabile a voi e anche in caso di divorzio. Tuttavia, l'importo dei premi mensili varia notevolmente a seconda dell'importo e del tipo di rischio coperto e dell'età dell'assicurato. In singoli casi, può anche essere così alto che la rata mensile del prestito raddoppia. Se hai già un'assicurazione contro gli infortuni o l'invalidità, di solito non è necessario un RSV.
La rinegoziazione del credito non sempre ha senso e non sempre è fattibile!
Prima di intraprendere ulteriori passi, dovresti consultare un consulente del debito se non hai un'assicurazione. Tali centri di consulenza sono offerti da molti stati, città e comunità. Ci sono centri di consulenza sul debito commerciale così come quelli pubblici gratuiti. La ristrutturazione del debito è un'opzione che puoi prendere in considerazione ed è spesso offerta dalle banche. Uno o più prestiti esistenti vengono sostituiti con uno nuovo. Tuttavia, questo ha senso solo alle seguenti condizioni: I contratti esistenti devono avere a rimborso anticipato abilitare. Tuttavia, poiché le banche non rinunciano al pagamento degli interessi arretrati, non è sempre così. Dall'altro le condizioni, soprattutto il tasso di interesse, del nuovo prestito essere più conveniente di quello del vecchio prestito. Se ti viene proposta una ristrutturazione del debito, dovresti assolutamente includere nel tuo calcolo tutti i costi coinvolti, comprese le eventuali spese sostenute per la risoluzione dei vecchi prestiti.
Il fallimento personale è il modo peggiore!
Il differimento del pagamento, ovvero un differimento, è un'opzione se riesci a convincere la banca che la tua situazione finanziaria migliorerà nel prossimo futuro. Ma il ritardo allunga la durata del prestito. I confronti del debito per i prestiti auto sono rari. In un confronto, il creditore, solitamente la banca, rinuncia a parte del debito per non andare completamente a mani vuote. Tuttavia, poiché l'auto può essere preclusa con un prestito auto, la banca raramente cerca simili confronti. Tuttavia, può verificarsi se il valore di mercato dell'auto è significativamente inferiore al debito residuo presso la banca, ad esempio se l'auto è stata una perdita totale. Il confronto fa sempre riferimento ai privilegi della banca e dipende dalle capacità negoziali di ciascun individuo.
Il fallimento personale, noto anche come fallimento del consumatore, è di gran lunga il modo peggiore per uscire dall'insolvenza. In tal modo, cedi il tuo reddito e il tuo patrimonio a un fiduciario per un periodo di sei anni di buona condotta. Da luglio 2014 c'è una scadenza di soli tre anni, ma è legata a condizioni molto più rigorose. Fondamentalmente, dovresti avere una panoramica della tua situazione finanziaria prima di qualsiasi nuovo finanziamento. Se sei sicuro di poter gestire anche colli di bottiglia più lunghi, allora puoi iniziare. Se diventi ancora insolvente, dovresti prima cercare una consulenza sui debiti. I consulenti sono professionisti e non hanno in mente alcun tornaconto personale.
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