Die 0%-Finanzierung beim Auto! Lohnt sich das für mich?

Das Versprechen der 0%-Finanzierung klingt erst einmal sehr attraktiv: Ein Autokauf, und das ohne Zinsen. Eine solche Art der Finanzierung kann allerdings schnell zur Kostenfalle werden. Deshalb erklärt tuningblog, worauf Sie bei der 0%-Finanzierung achten müssen, um vor einer solchen Kostenfalle geschützt zu sein. Gerade Autohäuser versuchen Kunden mit den zinsfreien Angeboten anzulocken. Allerdings handelt es sich nur dann um eine wirkliche Null-Prozent-Finanzierung, wenn beim Abschluss des Kredits keine versteckten Zinsen, Kosten oder sonstige Gebühren für den Kunden entstehen. Problematisch ist hier, dass das, was im ersten Moment günstig klingt, nicht immer auch wirklich günstig ist – versteckte Zusatzkosten sind hier das Stichwort. Oft werden die Kosten an einer anderen Stelle heimlich wieder aufgeschlagen.

0%-Finanzierung beim Auto

Vorsicht vor versteckten Kosten bei der Null-Prozent-Finanzierung! Auch wenn der Leitzins niedrig ist, müssen Sie sich stets vor Augen halten, dass eine Bank Geld nicht aus reiner Wohltätigkeit verleiht – die Bank will daran verdienen und verleiht das Geld nicht kostenlos. Wenn also zum Beispiel ein Autohändler beim entsprechenden Kreditinstitut anfragt, um eine solche Null-Prozent-Finanzierung abzuschließen, werden hier mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit Kosten auf den Händler zukommen. Diese müssen nicht unbedingt hoch sein, aber dennoch existieren sie. Und genau diese Kosten wird der Händler später in Form eines Aufschlags an den Kunden weitergeben. Das bedeutet also, dass eine Null-Prozent-Finanzierung im Endeffekt nicht wirklich günstiger als der herkömmliche Autokredit, der über niedrige Zinsen verfügt, sein muss.

So können sich die Kosten beispielsweise durch einen höheren Preis des Fahrzeugs bemerkbar machen. In diesem Fall werden die Kosten, die für den Händler entstanden sind, einfach auf den Fahrzeugpreis addiert. So erhalten Sie zwar einen Autokredit ohne irgendwelche Zinsen, aber haben letztendlich mehr als nötig für das Auto bezahlt. Aus diesem Grund ist es extrem wichtig, dass Sie bereits im Voraus mit dem Vergleich verschiedener Angebote beginnen. Hier sollten Sie ganz besonders auf die Preise von vergleichbaren Autos und den Endpreis der entsprechenden Arten der Finanzierung achten.

Hohe Bearbeitungsgebühren sind nicht selten!

Auch kann sich der Aufschlag in Form von Bearbeitungsgebühren des Händlers bemerkbar machen. Sie schließen nämlich zwei unterschiedliche Verträge ab: Den Kreditvertrag und den Kaufvertrag. Den Kreditvertrag schließen sie übrigens nicht mit dem Autohaus ab, sondern mit der Bank. Den Kaufvertrag hingegen schließen Sie mit dem Autohaus ab. Und hier kann Ihnen der Händler zum Beispiel bestimmte Leistungen abrechnen, wodurch der Händler die entstandenen Kosten für die Null-Prozent-Finanzierung wieder reinholt – auf Ihre Kosten.

Restschuldversicherung nicht vergessen!

Auch gibt es die Restschuldversicherung. Diese schließen Sie bei Abschluss einer Null-Prozent-Finanzierung in der Regel zusätzlich ab. Jene Versicherung ist im Normalfall relativ kostenintensiv und bietet dazu nicht mal in allen Situationen den Schutz, den Sie sich wünschen. Wenn diese Versicherung erforderlich ist, so sollten im Voraus unbedingt die Kosten für diese Versicherung kalkuliert werden und auf die Kosten für die Finanzierung aufgeschlagen werden.

Separates Kreditkonto: Bei manchen Banken ist es so, dass die Abwicklung von Autokredit und Rückzahlung über ein separates Konto, welches extra dafür eingerichtet wurde, läuft. Für dieses Konto werden natürlich Kontoführungsgebühren fällig und eventuell werden über dieses Konto sogar (Verzugs-) Zinsen berechnet, die anfallen, falls Sie den Kredit nicht termingerecht beenden oder mit einer (oder mehreren) Zahlung im Verzug sind. Und eben jener Zinssatz kann unterschiedlich hoch ausfallen und sogar höher sein als der Zinssatz auf den Dispo.

Kreditkarte: Ganz besonders sollten Sie Acht geben, wenn Sie mit dem Abschluss der Finanzierung auch einen Vertrag bezüglich einer Kreditkarte abschließen, da diese in der Regel über einen eigenen Kreditrahmen verfügt. Wenn Sie diese Kreditkarte nun nutzen, kann es zu Zinsen kommen, denn: Die Null-Prozent-Finanzierung gilt lediglich für das Fahrzeug, jedoch nicht für die neue Kreditkarte.

Gesonderte Schlussrate: Bevor Sie den Vertrag abschließen, sollten Sie auf jeden Fall überprüfen, ob die Raten, die über die Laufzeit anfallen, auch hoch genug sind um dem Kredit letztendlich komplett zu tilgen. Häufig wird der Kredit von den Banken so konzipiert, dass Sie am Ende der Laufzeit eine relativ hohe Schlussrate bezahlen müssen – hier ist es wie auch bei der Kreditkarte: Die Null-Prozent-Finanzierung gilt lediglich für die Laufzeit des Kredits, nicht jedoch für die Schlussrate, die eventuell auf Sie zukommt. Vielleicht muss man den Restbetrag dann weiterfinanzieren was sicher nicht Zinsfrei möglich ist und dazu weitere Jahre in Anspruch nimmt. Das Auto wird in dieser Zeit aber leider nicht jünger.

Null-Prozent-Finanzierung und das Widerrufsrecht!

Hier kommt es darauf an, wann Sie die Finanzierung abgeschlossen haben. Wenn Sie das vor dem 21. März 2016 getan haben, greift das gesetzliche Widerrufsrecht nicht. Hier kann es zwar sein, dass es Ihnen möglich ist, den Kaufvertrag, den Sie mit dem Händler abgeschlossen haben, widerrufen zu können, nicht aber den mit der Bank abgeschlossenen Kreditvertrag. Alle Finanzierungen, die danach abgeschlossen wurden, können innerhalb der gewohnten Frist für den Widerruf (zwei Wochen) widerrufen werden. Beispielsweise dann, wenn die Raten zu hoch sind. Wenn der Kredit- mit dem Kaufvertrag verbunden ist, kann auch der Kaufvertrag widerrufen werden.

Ihr plant den Kauf von einem neuen Auto und sucht deshalb eine Finanzierung? Oder soll das modifizierte Schätzchen samt Anbauteile einfach bestmöglich versichert sein? Dann ist unsere Kredit, Finanzierung, Leasing, Versicherung & Co.-Kategorie genau die richtige Anlaufstelle um sich zu informieren. Und auch günstige Finanzierungen für Zubehör-Parts gibt es. Ist der neue Schmiederadsatz, das geplante Airride-Luftfahrwerk oder die gewünschte Folierung zu teuer? Dann hilft eventuell eine kleine Finanzierung dabei, die Modifikation am Fahrzeug zu realisieren. Und auch das Thema Leasing oder der Fahrzeugverkauf kommen hier nicht zu kurz. Klickt Euch doch einfach durch die Beiträge und erhaltet die Antwort auf Eure Fragen.

Das war’s natürlich längst noch nicht gewesen!

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