Freitag , 22. Oktober 2021

Umschuldung vom Autokredit – darauf muss man achten!

Lesezeit ca. 7 Minuten

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In manchen Fällen kann die Ablösung Ihres alten Autokredits durch einen neuen durchaus sinnvoll sein. Eine solche Umschuldung kann sich, sofern die Konditionen stimmen, lohnen. Bei hohen Zinsen, einer zu langen Laufzeit oder sonstigen schlechten Konditionen kann es schnell teuer werden. In einem solchen Fall kann die Kündigung des alten Kredits für Sie billiger sein und außerdem einen neuen Kredit mit besseren Bedingungen mit sich bringen. Eine Umschuldung bedeutet also, dass Sie Ihren alten Kredit durch einen neuen ersetzen, um dadurch im Endeffekt finanziell besser dazustehen. So können Sie zum Beispiel von niedrigeren Zinsen und einer Rate, die besser zu Ihrer finanziellen Situation passt, profitieren. Wenn es zur Zusammenfassung mehrerer Kredite kommt, ist die Summe der Verbindlichkeiten entsprechend geringer. Des Weiteren werden Sie finanziell weniger belastet und zusätzlich verbessert sich auch Ihre Bonität.

Umschuldung vom Autokredit

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  1. Umschuldung – das muss bedacht werden!
  2. Wann ist die Umschuldung sinnvoll?
  3. Vergleichen Sie die Angebote!
  4. Beachten Sie die Kündigungsfristen!
  5. Der Fahrzeugbrief als Sicherheit!
  6. Umschuldung: Angebot der „alten“ Bank!
  7. Kündigung der Restschuldversicherung!
  8. Alle wichtigen Tipps:

Umschuldung – das muss bedacht werden!

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Bei einer solchen Umschuldung müssen Sie jedoch einige Dinge beachten. So müssen Sie nämlich erst einmal die Restschuld begleichen, also die Summe, die Sie noch nicht getilgt haben. Je nachdem, wie hoch der Kredit insgesamt ist und wie lange dieser schon läuft, kann diese Restschuld äußerst hoch ausfallen. Außerdem verlangen viele Banken die Zahlung einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie den Kredit vor dem Ende der Laufzeit kündigen möchten. Denn schließlich gehen der Bank die Zinsen verloren, die Sie während der restlichen Laufzeit noch gezahlt hätten. Aus der Restschuld und der Vorfälligkeitsentschädigung setzt sich der Ablösebetrag für den Autokredit zusammen. 1f519 Umschuldung vom Autokredit   darauf muss man achten!

Wann macht die Umschuldung des Autokredits Sinn?

Wenn Sie einen Kredit umschulden möchten, kann es sein, dass Sie relativ hohe Mehrkosten entrichten müssen. Deshalb sollten Sie bereits im Voraus prüfen, ob sich die Ablösung des Kredits überhaupt rechnet. Des Weiteren sollten die Kosten, welche für die Finanzierung des neuen Kredits anfallen, geringer sein als die Kosten, die für die Finanzierung des alten Kredits zu bezahlen waren. Außerdem sollten Sie darauf achten, dass die niedrigeren Zinsen des neuen Kredits für die gesamte Laufzeit gelten und nicht nur für einen bestimmten Zeitraum. Ist das nicht der Fall könnte es sein, dass sich die Zinsen ab einem bestimmten Zeitpunkt erhöhen, was letztendlich eventuell darin resultiert, dass sich die Umschuldung finanziell nicht gelohnt hat oder gar teurer war.

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Grundsätzlich lohnt sich eine Umschuldung am meisten, wenn der Kredit noch am Anfang seiner Laufzeit steht, sodass Sie von den besseren Konditionen des neuen Kredits so lange wie nur möglich profitieren können. Wenn die Laufzeit des alten Kredits fast vorbei ist, macht eine Umschuldung nur dann Sinn, wenn Sie bereits eine neue Finanzierung für ein neues Auto geplant haben. 1f519 Umschuldung vom Autokredit   darauf muss man achten!

Vergleichen Sie unbedingt die Angebote!

Wenn Sie eventuell eine Umschuldung durchführen wollen, sollten Sie unbedingt im Voraus die verschiedenen Tarife vergleichen. So erkennen Sie durch die unterschiedlichen Konditionen direkt die Bank mit dem besten Angebot. Hier können Sie auch mithilfe von Vergleichsportalen im Internet eine Menge Zeit sparen, da hier die Angebote automatisch für Sie verglichen werden und Ihnen innerhalb kürzester Zeit das beste Angebot angezeigt wird. Jedoch müssen Sie hierbei beachten, dass die Kredite oftmals an mehrere Bedingungen gebunden sind. Dazu gehören zum Beispiel Bearbeitungsgebühren. Deshalb sollten Sie auch nicht nur dem Soll- bzw. dem Nominalzins Beachtung schenken, sondern vielmehr dem effektiven Jahreszins, da dieser eine ausgesprochen gute Vergleichsbasis darstellt. 1f519 Umschuldung vom Autokredit   darauf muss man achten!

Beachten Sie die Kündigungsfristen des Kredits!

Damit Sie den Kredit umschulden können, müssen Sie ihn erst mal bei der entsprechenden Bank kündigen. Diese Kündigung kann dazu führen, dass Sie die bereits erwähnte Vorfälligkeitsentschädigung entrichten müssen. Wie hoch diese Entschädigung letztendlich ausfällt, ist im § 502 BGB geregelt: Die Entschädigung darf maximal ein Prozent der Restschuld betragen. Wenn die verbleibende Laufzeit des Kredits weniger als 12 Monate beträgt, darf lediglich eine Entschädigung in Höhe von 0,5 Prozent gefordert werden.

Bei einigen Banken ist es auch so, dass gänzlich auf die Zahlung einer solchen Entschädigung verzichtet wird. Wie hoch die besagte Entschädigung letztendlich wirklich ausfällt, können Sie im Kreditvertrag nachsehen. Hier sind auch die Informationen bezüglich der Kündigungsfrist vermerkt (falls eine solche besteht). Das hat den Grund, dass alle Verbraucherdarlehen (und darunter fallen auch Autokredite), die nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden, jederzeit fristlos kündbar sind. Wenn im Vertrag eine Kündigungsfrist festgelegt wurde, so darf diese nicht länger als einen Monat sein, was im § 500 des BGB geregelt ist. Bei Krediten, die vor dem Stichtag abgeschlossen wurden, beträgt die Kündigungsfrist in den meisten Fällen drei Monate1f519 Umschuldung vom Autokredit   darauf muss man achten!

Der Fahrzeugbrief als Sicherheit der Banken!

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Viele Banken fordern bei Abschluss eines Autokredits die Zulassungsbescheinigung Teil II, die vielen auch als Fahrzeugbrief bekannt ist. Das sorgt für bessere Konditionen und hat den Grund, dass das Fahrzeug der Bank als Sicherheit dient. Das ist jedoch kein Hindernis für eine Umschuldung des Kredits, denn mit dem neuen Kreditvertrag kann der alte Kreditvertrag ganz einfach getilgt werden, wodurch das Fahrzeug in Ihren Besitz übergeht. Ist das der Fall, so können Sie den Fahrzeugbrief im Normalfall bei der Zulassungsstelle abholen oder Sie erhalten ihn nach Hause geschickt. Wenn die neue Bank ebenfalls den Fahrzeugbrief fordert, um auf der sicheren Seite zu sein, müssen Sie der Bank den Brief natürlich erneut aushändigen. Meist hat man dafür 1-2 Wochen Zeit. 1f519 Umschuldung vom Autokredit   darauf muss man achten!

Umschuldung: Angebot bei der „alten“ Bank anfordern

Wenn Sie Ihren alten Kredit durch einen neuen ablösen möchten, wird den meisten eine neue Bank in den Sinn kommen, denn schließlich wird Neukunden in der Regel ein besseres Angebot unterbreitet. Wie bereits erwähnt sollten Sie Angebote verschiedener Banken vergleichen. Mit den dabei gefundenen Angeboten können Sie dann aber auch Ihre aktuelle Bank aufsuchen. Die alte Bank möchte Sie im Idealfall natürlich als Kunden behalten und wird Ihnen eventuell ein besonders attraktives Angebot anbieten. Zusätzlich dazu erhalten Sie den Vorteil, dass weniger Papierkram auf Sie zukommt, da alles bei der alten Bank bleibt, was die generelle Koordination enorm erleichtert. Außerdem empfiehlt es sich, mehrere Darlehen zusammenzufassen, da sich dadurch die Anzahl Ihrer Verbindlichkeiten verringert, was im Endeffekt in einem besseren Bonitätsscore resultieren kann. Dennoch sollten Sie hier selbstverständlich nur die alten Kredite ablösen, die auch über entsprechend schlechtere Konditionen verfügen. 1f519 Umschuldung vom Autokredit   darauf muss man achten!

Kündigung der Restschuldversicherung bei einer Umschuldung!

Die Restschuldversicherung ist dafür da, den Kreditnehmer oder auch seine Familie zu schützen, falls bestimmte Umstände wie zum Beispiel Arbeitslosigkeit zur Zahlungsunfähigkeit führen. Wenn nun der Kredit umgeschuldet wird, muss auch jene Versicherung gekündigt werden. Diese Versicherung ist in der Regel an den Kredit gebunden, weshalb die Kündigung keine weiteren Probleme verursachen sollte. Ein Übertragen der bestehenden Versicherung auf den neuen Kredit ist allerdings nicht möglich, sondern Sie müssen eine neue Versicherung abschließen, was oft mit hohen Kosten verbunden ist. Aus diesem Grund sollten Sie es sich gut überlegen, ob Sie diese Versicherung wirklich brauchen bzw. ob das entsprechende Risiko überhaupt besteht. 1f519 Umschuldung vom Autokredit   darauf muss man achten!

Alle wichtigen Tipps zur Umschuldung:

  • Die Umschuldung kann Sinn machen, sofern die Konditionen besser sind.
  • Durch das Zusammenfassen mehrerer Kredite steigt Ihre Bonität.
  • Vergleichen Sie unbedingt mehrere Angebote.
  • Nehmen Sie keinen unnötig hohen Kredit auf.
  • Denken Sie darüber nach, ob eine Restschuldversicherung wirklich nötig ist. 1f519 Umschuldung vom Autokredit   darauf muss man achten!

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