Wenn das Auto von heute auf morgen den Geist aufgibt, ist das keine besonders angenehme Situation. Vor allem dann nicht, wenn Sie auf Ihr Auto angewiesen sind. Um ein neues Fahrzeug beschaffen zu können, nehmen viele eine Autofinanzierung in Anspruch. Wenn nun aber ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, weil Sie beispielsweise irgendwann einmal eine Rechnung nicht bezahlt haben oder einen Kredit nicht fristgerecht zurückzahlen konnten, kann das ein Hindernis für den Abschluss des neuen Autokredits sein. Für viele ist der einzige Ausweg aus der misslichen Lage ein Kredit, dessen Abschluss ohne eine entsprechende Schufa-Abfrage möglich ist. Solche Angebote werben mit einem schnellen und unkomplizierten Abschluss und das ganz ohne eine nötige Offenlegung Ihrer privaten Finanzen. Online finden sich viele verschiedene Angebote bezüglich eines Autokredits, bei dem es nicht zur Abfrage durch die Schufa kommt.
Hohe Zinsen statt Schufa-Abfrage
In einigen Fällen sind die Anbieter, die hinter solchen Angeboten stecken, allerdings keinesfalls seriös. Wie Sie solche unseriösen Angebote erkennen und welche Nachteile ein Autokauf ohne Schufa-Abfrage mit sich bringt, erklärt tuningblog im folgenden Artikel. Bei einem Kredit, welcher auf eine Abfrage durch die Schufa verzichtet, sind die Zinsen um ein Vielfaches höher als die Zinsen bei einem Kredit mit entsprechender Schufa-Abfrage. Bei den konventionellen Autokrediten können Sie mit 0,8 bis 4 Prozent effektivem Jahreszins rechnen. Bei den Krediten ohne Schufa-Abfrage sind die Zinsen um einiges höher. Durchschnittlich beträgt der effektive Jahreszins hier stolze 11 Prozent – in manchen Fällen sogar unglaubliche 20 Prozent! Des Weiteren ist es bei solchen Anbietern meist so, dass lediglich geringere Beträge in Höhe von maximal 5.000 Euro beantragt werden können. Mit einem solchen Betrag lässt sich im Bestfall ein älterer Gebrauchtwagen erwerben. Außerdem erleidet das Fahrzeug im Laufe der Zeit einen weiteren Wertverlust und es werden teilweise teure Reparaturen fällig.
Kredit ohne Schufa-Abfrage? Lieber nicht!
Für Menschen, die aufgrund einer finanziell schlechten Situation auf einen Kredit ohne Schufa-Abfrage setzen ist diese Version der Finanzierung eine weitere finanzielle Belastung. Aus diesem Grund sollte ein Schufa-freier Kredit wirklich nur in Anspruch genommen werden, wenn sonst keine andere Möglichkeit mehr besteht! Außerdem sollten Sie bereits im Voraus andere Angebote vergleichen. Viele Banken gewähren Ihnen auch dann einen Kredit, wenn Ihre Bonität lediglich mittelmäßig ist. Hierbei sind die Bedingungen immer noch besser als die der zweifelhaften Schufa-freien Angebote. Wenn Ihre Bonität, aber beispielsweise wegen einer privaten Insolvenz so schlecht ist, dass mehrere Banken die Anfrage abgelehnt haben, dann kann ein solches Angebot vielleicht in Anspruch genommen werden. Allerdings muss man im Falle der Insolvenz das ganze erst mit seinem Insolvenzverwalter abklären. Generell sollte auf diese Art der Finanzierung verzichtet werden.
Kredit ohne Schufa: lediglich ausländische Banken!
Deutschen Banken ist es untersagt, Kredite ohne eine vorherige Prüfung der Bonität zu gewähren (§ 509 BGB). Unter eine solche Prüfung fällt auch die Schufa-Abfrage. Aus diesem Grund kommen die Angebote für Kredite ohne eine Abfrage durch die Schufa in jedem Fall von ausländischen Banken. Seriöse Angebote kommen hier in der Regel lediglich aus der Schweiz, weshalb man in diesem Fall auch von den sogenannten „Schweizer Darlehen“ spricht. Wie bereits erwähnt gibt es aber eine Menge Angebote im Internet. Wenn die entsprechenden Banken nicht aus der Schweiz oder aus Liechtenstein stammen, handelt es sich mit extrem hoher Wahrscheinlichkeit um ein Angebot, dass nicht seriös ist. Das Gleiche gilt, wenn die jeweilige Bank im Voraus Gebühren verlangt, Versandkosten berechnet, über kostenpflichtige Hotlines verfügt oder der Kredit an einen Beratungsbesuch gebunden ist. Das gilt auch für Angebote, die den Abschluss einer Versicherung (Ausnahme: Restschuldversicherung) oder eine Insolvenzberatung enthalten. Deshalb sollten Sie stets das Kleingedruckte mit größter Sorgfalt durchgehen.
Restschuldversicherung als häufige Bedingung
Obwohl der Autokredit ohne Schufa-Abfrage auf die Prüfung der Bonität verzichtet, gibt es einige Bedingungen, die die entsprechenden Banken an den Kreditnehmer stellen. Dazu gehört zum Beispiel ein gewisses Mindesteinkommen oder aber ein unbefristetes Arbeitsverhältnis, welches seit mehr als einem halben Jahr bestehen muss. Außerdem müssen Sie einer eventuellen Pfändung zustimmen, falls es Ihrerseits zur Zahlungsunfähigkeit kommt. Wenn diese Bedingungen nicht erfüllt sind, muss jemand für Sie bürgen. Außerdem fordern die Banken als Bedingung für einen Schufa-freien Kredit auch oftmals, dass Sie eine Restschuldversicherung abschließen, welche für die Bank in mehr Sicherheit und für Sie in mehr Kosten resultiert. Auch hier sollten Sie im Voraus die Angebote vergleichen. Aber Vorsicht: ein solcher Kredit ist oftmals der Weg, der geradewegs in die Schuldenfalle führt. Aus diesem Grund sollten Sie von einem Schufa-freien Kredit absehen, wenn es nicht wirklich nötig ist.
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Franziska Schmidt
Franziska Schmidt – Seit 2016 ist Franziska eine feste Größe bei tuningblog.eu und verantwortet die Rubrik "Finanzen & Versicherung". Als gelernte Betriebswirtin mit einem Faible für die Automobilbranche hilft sie den Lesern, den Überblick über Versicherungen, Finanzierungen und Kosten rund ums Auto zu behalten. Ihre Leidenschaft für Zahlen und ihre detaillierte Fachkenntnis in finanziellen Angelegenheiten machen sie zur ersten Anlaufstelle, wenn es um die besten Versicherungs- und Finanzierungsoptionen für Autoliebhaber geht.
