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Récemment mis à jour le 22 septembre 2023 à 08h06
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Les voitures ne sont souvent pas financées avec l'aide de l'épargne, mais avec un crédit auto. Pour que cela fonctionne, il est nécessaire de trouver un prêt adapté. Cela ne peut être réalisé que par une comparaison complète des fournisseurs. Les parties intéressées doivent prendre en compte divers aspects afin de trouver une offre de prêt vraiment bon marché qui répond à leurs besoins individuels. Cet article explique quels points sont particulièrement pertinents lors de la recherche d'un prêt.
Un prêt à des fins différentes
Avant que la recherche d'un prêt automobile adapté puisse commencer, diverses considérations préliminaires doivent être faites. Cela inclut, entre autres, la question de savoir si une voiture neuve ou une voiture d'occasion doit être achetée. Selon la réponse à cette question, un montant de prêt supérieur ou inférieur est requis. De plus, il faut préciser si le véhicule doit être utilisé à des fins privées ou s'il s'agit d'un véhicule de société.
L'étape suivante consiste à déterminer l'espace requis. Combien de personnes conduiront le véhicule en même temps et combien d'espace de rangement sera nécessaire dans le coffre ? Il faut également préciser si la voiture est synonyme de vitesse et de performances ou si elle doit avant tout être adaptée à un usage quotidien et durable. Seuls ceux qui connaissent exactement le type de véhicule à financer peuvent trouver un prêt adapté.
Choisissez un budget approprié
Une tâche importante lors de la recherche d'un prêt automobile est de déterminer exactement votre propre budget. Bien sûr, il est agréable de rêver d'un véhicule qui coûte plusieurs centaines de milliers d'euros. Si votre propre budget ne le permet pas, vous n'obtiendrez pas le financement approprié. Il est donc plus efficace de considérer exactement combien d'argent vous pouvez collecter mensuellement pour le financement et quels véhicules peuvent être financés avec cela.
Un calcul de ménage individuel est idéal pour déterminer votre propre budget. Cela compare le revenu régulier avec les coûts fixes. Le montant qui reste est disponible pour diverses dépenses chaque mois. Cependant, il ne doit pas être entièrement investi dans le financement du crédit afin de ne pas subir de goulots d'étranglement financiers. En outre, le montant du prêt sélectionné doit contenir certains tampons, car des coûts imprévus pour toute réparation ou commission de courtage peuvent survenir pour un véhicule.
Rendre la comparaison de prêt aussi large que possible
C'est une sensation agréable lorsqu'un prêt est approuvé. On préférerait accepter l'offre immédiatement et acheter la voiture de ses rêves. Cependant, cela n'est généralement pas utile. Les banques maison, en particulier, n'offrent souvent pas les conditions de prêt les plus avantageuses. Par conséquent, leurs offres ne doivent pas être acceptées immédiatement. Au lieu de cela, il est logique d'effectuer une comparaison complète des prêts et d'obtenir autant d'informations que possible sur les offres individuelles.
Même en phase de taux bas, il est conseillé de comparer les offres du plus grand nombre de prestataires possible. Même de petites différences de taux d'intérêt affectent le coût d'emprunt. Une comparaison précise permet souvent aux consommateurs d'économiser plusieurs centaines d'euros de coûts. Il est conseillé d'utiliser les offres en ligne lors de la recherche d'un prêt adapté. D'une part, les sites Web des concessionnaires peuvent être visités, où de nombreuses offres sont disponibles. Il existe également des plates-formes et des fournisseurs de services où les offres de différents détaillants peuvent être comparées et contrastées. Cela rend la recherche d'un prêt et la soumission d'une demande rapides, faciles et pratiques depuis chez vous.
Le prêt auto au lieu du crédit discrétionnaire
Il existe de nombreuses formes de crédit parmi lesquelles les emprunteurs peuvent choisir. Par exemple, il existe des prêts librement disponibles qui peuvent être utilisés à volonté. Cependant, cela n'a pas de sens lors du financement d'une voiture. Les emprunteurs savent exactement à quoi ils veulent dépenser de l'argent et il n'y a aucun avantage à garder cela secret vis-à-vis de la banque. Au contraire, il convient d'indiquer l'usage prévu s'il est connu.
Si les banques savent à quoi sert le montant du prêt, leur risque de défaut diminue. Ensuite, ils sont souvent disposés à fournir des conditions de crédit favorables. Une voiture est aussi un objet de valeur. Celui-ci peut être déposé auprès de la banque à titre de garantie, ce qui réduit souvent encore les coûts d'emprunt. Il est donc logique de contracter un prêt auto au lieu d'un prêt disponible. Le montant du prêt est alors utilisé spécifiquement pour financer le véhicule, et la transparence ainsi créée permet de réduire les coûts d'emprunt.
Bénéficiez d'un escompte pour paiement comptant
Les concessionnaires automobiles ont intérêt à obtenir l'argent pour leurs véhicules d'un seul coup et en espèces. Si les acheteurs n'optent pas pour un financement auprès des concessionnaires, mais mettent le montant de l'achat sur la table, des conditions favorables leur sont souvent proposées. Dans de nombreux cas, des remises allant jusqu'à 20% sont possibles. Avec un crédit auto professionnel, cette démarche est facilement envisageable.
Pour que cela fonctionne, il est important de commencer à temps à chercher un prêt. Le montant du prêt doit avoir déjà été approuvé et transféré lors de l'achat de la voiture. Ce n'est qu'alors qu'il est possible de payer le montant en espèces et de bénéficier de l'escompte. Les emprunteurs doivent donc prendre suffisamment de temps pour comparer les prestataires et soumettre la demande, car il peut toujours y avoir des retards si des documents sont manquants ou mal remplis. La pression du temps et le stress lors de la recherche d’un prêt et d’un financement automobile doivent être évités à tout prix.
Travailler avec un deuxième emprunteur
Fondamentalement, plus le risque de défaillance des banques et des établissements de crédit est faible, plus ils sont disposés à offrir des conditions de crédit favorables. En particulier, les personnes qui n'ont qu'une cote de crédit moyenne à modérée et un score Schufa plutôt bas devraient donc essayer d'améliorer leur situation de départ lors de la recherche d'un prêt.
Une option est d'amener un deuxième emprunteur à bord. Ils devraient pouvoir se payer eux-mêmes et avoir une bonne cote de crédit. Si le premier emprunteur n'est plus en mesure de respecter ses obligations de prêt, le deuxième emprunteur intervient. Cela signifie une augmentation significative de la sécurité pour les banques et les établissements de crédit, ce qui réduit généralement les coûts de crédit.
Gardez la possibilité de remboursements spéciaux ouverte
Il est conseillé de profiter d’une offre de prêt offrant la possibilité de procéder à des remboursements particuliers. La plupart des concessionnaires offrent la possibilité d'effectuer des remboursements spéciaux une fois par an. Cette option peut être utilisée, par exemple, s'il y a eu une augmentation de salaire, si vous avez gagné à la loterie, s'il y a eu un héritage ou si, d'une autre manière, plus d'argent est disponible que prévu.
Le remboursement spécial réduit la dette restante que l'emprunteur a encore auprès de la banque ou de l'établissement de crédit. De cette façon, moins d'intérêts doivent être payés sur le prêt et le prêt est globalement moins cher. Il convient de noter que la plupart des prêteurs fixent une limite supérieure pour les remboursements spéciaux. Il n'est donc généralement pas possible de rembourser la totalité de la dette restante en une seule fois pendant la période de taux fixe en cours.
Emprunter à la banque plutôt qu'au concessionnaire
De nombreux acheteurs de voitures trouvent pratique que les concessionnaires automobiles eux-mêmes proposent un financement automobile. Ils n'ont alors pas à traiter avec les banques et les établissements de crédit, mais se voient proposer le prêt directement là où ils en ont besoin. Cela réduit la bureaucratie et l'effort d'emprunt, ce qui rend le financement automobile particulièrement facile. Cependant, plusieurs inconvénients sont associés à cette méthode.
En règle générale, les concessionnaires automobiles ne travaillent qu'avec quelques partenaires de financement, voire un seul. Les emprunteurs renoncent ainsi à la possibilité d'obtenir et de comparer de nombreuses offres différentes. Ils dépendent des conditions proposées par le partenaire contractuel du concessionnaire automobile. Ce n'est pas le cas des banques. De plus, il n'y a pas toujours la possibilité de remboursements spéciaux avec les prêts aux concessionnaires. En règle générale, il est donc plus intéressant pour les emprunteurs de contracter un crédit auto auprès d'une banque ou d'un organisme de crédit que d'utiliser les offres du concessionnaire.
Améliorez votre cote de crédit
Peu importe qu'une voiture soit financée par une banque, un établissement de crédit ou un concessionnaire, tous les financiers procèdent à une enquête de solvabilité. Cela signifie qu'ils vérifient la solvabilité des emprunteurs individuels et s'ils sont toujours fiables dans le respect de leurs obligations financières. En règle générale, les prêteurs demandent des informations aux agences de crédit telles que la Schufa afin d'utiliser les données financières stockées ici pour évaluer les candidats.
C'est donc une bonne idée d'optimiser les données stockées dans les agences de crédit et, par exemple, d'améliorer le score Schufa. De cette façon améliorer la solvabilité des emprunteurs et augmenter leurs chances d'obtenir un prêt. Ceci est réalisé, entre autres, par le fait que toutes les factures entrantes sont toujours payées à temps et intégralement. De plus, les emprunteurs ne doivent pas utiliser plus de comptes bancaires et de cartes de crédit que nécessaire. Sinon, il semble qu'ils ne peuvent pas faire face à leurs finances et qu'ils doivent jongler à un endroit ou à un autre. Plus le score Schufa obtenu par les emprunteurs potentiels est élevé, plus la probabilité qu'un prêt automobile soit approuvé est élevée.
L'action aide
Dans l'industrie automobile, jouer fait partie des bonnes manières. Surtout si une voiture d'occasion doit être achetée, il y a souvent la possibilité de réduire le prix grâce à une action intelligente. Mais même avec des voitures neuves, il est possible, dans certaines limites, de réaliser des ajustements individuels grâce à une action habile.
Il en va en principe de même pour la souscription d'un crédit auto. Les banques et les instituts de crédit fixent le cadre des coûts d'emprunt. Cependant, grâce à des ajustements individuels et à une action habile, il est possible de concevoir le prêt de manière à ce qu'il corresponde à vos propres souhaits et idées. Enfin et surtout, cela signifie que les coûts d'emprunt diminuent.
Penser à un éventuel report
Lors d'un emprunt, il ne faut pas oublier qu'une reconversion peut être nécessaire. C'est le cas, par exemple, si les intérêts du prêt sur le marché baissent considérablement et que le contrat de prêt en cours est soudainement disproportionné. Si la période d'intérêt fixe est sur le point d'expirer, les frais de remboursement anticipé associés à une telle restructuration de la dette sont faibles. Par conséquent, une durée raisonnable pour le taux d'intérêt fixe doit être choisie lors de la conclusion du contrat.
Si l'on s'attend à ce que les taux d'intérêt sur le marché baissent prochainement, un taux d'intérêt fixe à court terme devrait être convenu. Si, en revanche, une hausse des taux d'intérêt est probable, un taux d'intérêt fixe long vaut la peine. Les emprunteurs continuent alors de payer les taux de prêt favorables même si les taux d'intérêt du marché augmentent.
Conclusion
Avec une bonne recherche et quelques compétences en négociation, il est facile d'obtenir un prêt automobile bon marché et individuel. Il est crucial que les emprunteurs aient suffisamment de temps pour accomplir toutes les tâches qui se présentent. En outre, ils doivent évaluer de manière réaliste le budget dont ils disposent, ainsi que leur solvabilité et les conditions d'un prêt.
De cette façon, il est possible de choisir un prêt adapté et de ne pas investir de précieuses ressources et énergies dans des applications vouées à l'échec dès le départ. Surtout dans le domaine en ligne, la recherche d'un prêt approprié est souvent rapide et facile, de sorte que le montant du prêt requis est rapidement sur le compte.
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