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Récemment mis à jour le 11 septembre 2023 à 12h36
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La maladie, le divorce ou la perte d'emploi sont peut-être les raisons les plus courantes pour ne pas être en mesure de respecter les obligations financières en cours. De telles raisons sont rarement prévisibles et généralement jamais intentionnelles. Cependant, vous devez toujours vivre avec les conséquences. Lorsque vous ne remboursez pas votre prêt, les législateurs vous considèrent souvent comme insolvable. Cependant, l'insolvabilité ne conduit pas automatiquement à l'insolvabilité. Au lieu de cela, cela ne devrait être qu'une condition temporaire. Ils gagnent juste moins qu'ils ne dépensent. Cela signifie que vous devez immédiatement ajuster votre comportement financier. Parce qu'avec des dettes en insolvabilité, il faut faire attention à ne pas "d'une manière contraire aux exigences de l'économie appropriée ... par des dépenses non économiques ... des montants excessifs' dépenser.
rester économe
Vous ne devez en aucun cas partir en vacances dans le Pacifique Sud avec votre famille si vous ne pouvez plus rembourser le crédit auto. Au lieu de cela, vous devriez éviter de dépenser de l'argent pour tout ce qui n'est pas strictement nécessaire. Votre banque peut confisquer votre voiture si vous ne remboursez pas votre prêt automobile en cours. En règle générale, la soi-disant forclusion est incluse dans le contrat de prêt. Le contrat de prêt stipule que la voiture ne vous appartient pas tant qu'elle n'est pas remboursée. Jusque-là, la banque est propriétaire (réserve de propriété). Bien qu'il existe des exceptions à la loi sur l'insolvabilité si vous avez absolument besoin d'une voiture pour effectuer votre travail ou si vous êtes gravement handicapé, ces exclusions ne s'appliquent que si le véhicule vous appartient déjà. L'autre conséquence à laquelle vous devez faire face est l'éventuelle entrée négative dans la Schufa, ce qui peut poser des problèmes si vous souhaitez emprunter de l'argent ou acheter quelque chose à crédit. Si vous avez une entrée Schufa négative, vous ne recevrez généralement pas de cartes EC, de cartes de crédit, de contrats de téléphonie mobile ou de marchandises en acompte.
le "conseil spécial dette"
Mais peut-être que cela pourrait être complètement différent. Selon les cas, il existe des solutions que le « conseiller en dette » ou « l'employé de banque » habituel n'évoque même pas. Vous pouvez souvent empêcher la taxe EV, éviter les lettres jaunes, sécuriser la propriété, empêcher les saisies ou y mettre fin directement. Et cela ne nécessite pas nécessairement un avocat, mais plutôt quelqu'un qui est devenu un véritable expert dans ce domaine grâce à sa propre expérience. Seule une telle personne peut vraiment comprendre la personne concernée. Et un tel professionnel indique également à la personne concernée si cela n'a pas de sens d'utiliser le service proposé. Où y a-t-il une telle personne ? Sur weg-adresse.com
Vous pouvez le faire en cas de faillite !
De nombreuses banques proposent déjà une assurance dite dette résiduelle ou protection des mensualités (RSV) lorsque vous contractez un crédit auto. Celui-ci protège le montant restant du prêt contre les défauts de paiement en cas d'incapacité de travail, de chômage sans faute de votre part et également en cas de divorce. Cependant, le montant des primes mensuelles varie fortement en fonction du montant et du type de risque couvert et de l'âge de l'assuré. Dans certains cas, il peut même être si élevé que la mensualité du prêt double. Si vous avez déjà une assurance accident ou invalidité, un RSV n'est généralement pas nécessaire.
Le rééchelonnement de crédit n'a pas toujours de sens et n'est pas toujours faisable !
Avant de prendre d'autres mesures, vous devriez consulter un conseiller en dette si vous n'avez pas d'assurance. Ces centres de conseil sont offerts par de nombreux États, villes et communautés. Il existe des centres commerciaux de conseil en dette ainsi que des centres publics gratuits. La restructuration de la dette est une option que vous pouvez envisager et qui est souvent proposée par les banques. Un ou plusieurs prêts existants sont remplacés par un nouveau. Cependant, cela n'a de sens que dans les conditions suivantes : Les contrats existants doivent avoir une remboursement anticipé activer. Cependant, comme les banques ne renoncent pas aux paiements d'intérêts en souffrance, ce n'est pas toujours le cas. En revanche, les conditions, notamment le taux d'intérêt, du nouvel emprunt être moins cher que celui de l'ancien prêt. Si on vous propose une restructuration de dettes, vous devez absolument inclure tous les coûts impliqués dans votre calcul, y compris les éventuels frais engagés pour la résiliation des anciens prêts.
La faillite personnelle est la pire solution !
Le report de paiement, c'est-à-dire un report, est une option si vous pouvez convaincre la banque que votre situation financière s'améliorera dans un avenir prévisible. Mais le retard prolonge la durée du prêt. Les comparaisons de dettes pour les prêts auto sont rares. En comparaison, le prêteur, généralement la banque, renonce à une partie de la dette pour ne pas repartir complètement les mains vides. Cependant, comme la voiture peut être saisie avec un prêt automobile, la banque recherche rarement de telles comparaisons. Cependant, cela peut être le cas si la valeur marchande de la voiture est nettement inférieure à la dette restante à la banque, par exemple si la voiture était une perte totale. La comparaison se réfère toujours aux privilèges de la banque et dépend des capacités de négociation de chacun.
La faillite personnelle, également connue sous le nom de faillite de consommateur, est de loin le pire moyen de sortir de l'insolvabilité. Ce faisant, vous cédez vos revenus et vos actifs à un fiduciaire pour une période de bonne conduite de six ans. Depuis juillet 2014, le délai n'est que de trois ans, mais il est lié à des conditions beaucoup plus strictes. En gros, vous devriez avoir un aperçu de votre situation financière avant tout nouveau financement. Si vous êtes sûr que vous pouvez également maîtriser des goulots d'étranglement plus longs, alors vous pouvez commencer. Si vous devenez toujours insolvable, vous devriez d'abord demander conseil. Les consultants sont des professionnels et n'ont aucun intérêt personnel en tête.
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