Auto verpfänden? Was zu beachten ist

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 Der Pfandverleih ist eine der traditionellsten Arten, um schnell an benötigtes Geld zu kommen. Gepfändet werden können alle Wertsachen von Uhren, Schmuck und Autos. Besonders Autos sind aufgrund ihres hohen Sachwertes ein beliebtes Pfandobjekt. Sie lohnen sich für eine Verpfändung auch deshalb besonders, weil mit ihnen anders als bei anderen Objekten Kredite in Höhe von deutlich über 50 % des Pfandwertes genommen werden können.

Was ist der Pfandverleih und wie wird er durchgeführt?

Der Pfandverleih ist eine Art Kredit, für den das Leihobjekt dem Pfandhaus als Sicherheit dient. Gesetzlich dürfen Pfandhäuser nicht mehr als 1 % an Tilgungsraten verlangen. Üblich sind aber Gebühren, die mit rund 3,5 % bis 5 % deutlich über den Sollzinssatz hinausgehen, sodass der effektive Jahreszins beim Pfandverleih höher ist als bei jedem anderen Darlehen. Bei den Gebühren handelt es sich um Aufwendungen für die Lagerung, den Transport und Maßnahmen zur Sicherung der Lagerstätte, denn Pfandhäuser ziehen Kriminelle an. Nach der Ablieferung des Pfandobjekts erhält der Kunde einen Pfandbrief auf den Gegenstand ausgestellt.

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Pfandhäuser wie das Kfz-Pfandkredithaus Wittlich OHG sind gesetzlich dazu verpflichtet, dem Kunden, der sein Auto beleihen möchte, mindestens drei Monate Zeit zur Einlösung des Pfandes zu geben. Viele Pfandhäuser gewähren ihren Kunden eine längere Frist oder lassen auf Wunsch eine frühere Auslösung zu. Zahlt der Kunde den Kredit nicht bis zum Ende der vertraglich vereinbarten Frist zurück, ist der Pfandverleiher berechtigt, den Wertgegenstand zu verkaufen. Üblicherweise geschieht dieser Vorgang bei einer Auktion. Der Pfandverleiher ist verpflichtet, dem Kunden den Überschuss zurückzuzahlen.

Die Vorteile der Pfandleihe

Die Pfandleihe ist eine schnelle und unbürokratische Methode für einen Kredit. Da der Pfandgegenstand dem Pfandhaus als Sicherheit dient, bleiben dem Kunden, der sein Kfz beleihen möchte, die Schufa-Abfrage und Bonitätsermittlung erspart. In vielen Fällen verfügt der Kunde bereits nach wenigen Minuten über den Kreditbetrag.

Flexible Vertragsbedingungen sind in der Branche üblich und bei Autos sind Kredite möglich, deren Darlehenshöhe 80 % des Fahrzeugs entspricht. Wer Schwierigkeiten hat, den Kredit zurückzuzahlen, findet oft auch Anbieter, die mit einer Kaufoption einen Notausgang anbieten.

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Die Nachteile der Pfandleihe

Durch den gedeckelten Sollzinssatz ist der Nominalzins zwar überschaubar und günstiger als bei anderen Darlehen wie dem beliebten Autokredit. Die Gebühren für alle mit dem Transport und der Lagerung verbundenen Kosten schrauben den Effektivzins aber um ein Vielfaches in die Höhe. Die gepfändeten Wertsachen sind während der Kreditlaufzeit nicht verfügbar, was besonders beim Auto ein großes praktisches Problem darstellt, sodass sich die Autopfändung erst bei einem Zweitwagen empfiehlt.

Wie finde ich ein gutes Pfandhaus?

Beim Anbietervergleich sind besonders die Gebühren für Transport und Lagerung relevant, während sich der Sollzinssatz von Anbieter zu Anbieter aufgrund der Deckelung kaum voneinander unterscheidet. Zu achten ist also auf die Höhe der Gebühren, aber auch auf die Gegenleistung. Je besser die Lagerstätte abgesichert ist, desto sicherer ist diese vor einem Einbruch geschützt. Als ideal gelten in dieser Hinsicht alarmgesicherte Tresorräume mit Videoüberwachung. Auch das Raumklima sollte so beschaffen sein, dass der Wert des gelagerten Gegenstandes nicht beeinträchtigt wird.

Hohe Luftfeuchtigkeit und im schlimmsten Fall Schimmel an den Wänden sollten die Lagerstätten deshalb nicht aufweisen. Auf Wunsch sollte sich der Kunde den Ort der Lagerung vom Verleiher zeigen lassen. Ein weiteres Kriterium für den Anbietervergleich ist die eingeräumte Flexibilität bei den Rückzahlungen und ob der Verleiher die Alternativoption eines Weiterverkaufs anbietet. Der Verleiher sollte Mitglied im Zentralverband des Deutschen Pfandkreditgewerbes e. V. sein und mit einer transparenten Berechnung der Gebühren mit offenen Karten spielen.

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