Wer trägt die Kosten bei Unwetterschäden am Auto?

Thomas Wachsmuth 10. Februar 2024 Anzeige, Kredit, Finanzierung, Leasing, Versicherung & Co.

Lesezeit 5 Min.

Hagelschäden sind klassischerweise ein Fall für die Teilkaskoversicherung. Wenn Hagelkörner die Oberfläche eines Fahrzeugs beschädigen, übernimmt die Teilkasko die Kosten für die Reparatur, abzüglich einer etwaigen Selbstbeteiligung. Es ist aber wichtig, den Schaden zeitnah zu melden und dabei Datum, Uhrzeit sowie den Ort des Geschehens präzise anzugeben. Die Teilkaskoversicherung greift auch bei Überschwemmungsschäden, vorausgesetzt, das Auto war abgestellt. Wurde vor einer drohenden Überschwemmung gewarnt und das Fahrzeug trotzdem nicht in Sicherheit gebracht, kann die Versicherung aufgrund grober Fahrlässigkeit die Zahlung kürzen oder verweigern. Die Verantwortung des Fahrzeughalters ist also nicht zu unterschätzen.

Unwetterschäden und die Kosten

Ein interessantes Detail bei Sturmschäden ist die Windstärke. Versicherungen setzen oft voraus, dass der Sturm mindestens Windstärke 8 erreicht haben muss, um für die Schäden aufzukommen. Das unterstreicht die Bedeutung des direkten Zusammenhangs zwischen dem Sturm und dem entstandenen Schaden. Wasserschläge, die zu Motorschäden führen, weil Wasser in den Brennraum eindringt, werden von der Teilkaskoversicherung normalerweise nicht abgedeckt, es sei denn, die Überschwemmung trat so plötzlich auf, dass der Motor nicht mehr rechtzeitig abgestellt werden konnte. In solchen Fällen kann aber eine Vollkaskoversicherung greifen, allerdings steht auch hier die Frage der groben Fahrlässigkeit im Raum.

Verkehrssicherungspflicht bei Baumschäden

Fällt ein Baum aufgrund eines Sturms auf ein Auto, kann die Verantwortung beim Baumbesitzer liegen, sofern ihm eine Verletzung der Verkehrssicherungspflicht nachgewiesen werden kann. Das beinhaltet regelmäßige Kontrollen des Baums auf Krankheiten oder Instabilitäten. Kann ein Baumbesitzer keine ausreichenden Vorsichtsmaßnahmen nachweisen, könnte er zur Verantwortung gezogen werden. Bei höherer Gewalt, etwa wenn ein gesunder Baum bei extremen Wetterbedingungen umstürzt, liegt die Verantwortung jedoch nicht beim Baumbesitzer.

Kostenübernahme und Versicherungsbedingungen

Obwohl die Teilkaskoversicherung für viele Unwetterschäden aufkommt, bleibt der Fahrzeughalter nicht immer verschont. Bei nachweisbarer grober Fahrlässigkeit oder Missachtung von Warnungen kann die Versicherung Zahlungen reduzieren oder verweigern. Zudem ist es wichtig zu wissen, dass die Teilkasko im Schadensfall nicht teurer wird, da keine Schadenfreiheitsklassen wie bei der Kfz-Haftpflicht- oder Vollkaskoversicherung existieren.

Fazit

In Zeiten zunehmender Unwetterereignisse ist es essenziell, den eigenen Versicherungsschutz zu kennen und zu verstehen, welche Schritte im Schadensfall zu unternehmen sind. Unsere Informationen liefern eine wertvolle Orientierung, um im Falle eines Unwetterschadens richtig zu handeln und finanzielle Überraschungen zu vermeiden.

zusammenfassende Informationen zum Thema:

Hochwasserschaden: Prüfung des Schadensfalls entscheidend.
Sturmschaden: Abhängigkeit von der Windstärke; Windstärke 8 oft Voraussetzung für Versicherungsleistung.
Hagelschaden: Klassischer Fall für Teilkaskoversicherung.
Überschwemmungsschäden bei abgestelltem Auto: Normalerweise Deckung durch Teilkasko, jedoch Einfluss von Hochwasserwarnungen und grober Fahrlässigkeit.
Wasserschaden beim fahrenden Auto: Teilkasko zahlt nicht bei Wasserschlag durch eigenes Fahrverhalten, außer bei plötzlicher Überschwemmung.
Verantwortung bei Sturmschäden: Teilkasko deckt Schäden durch äußere Einwirkungen; Vollkasko nötig bei selbst verschuldeten Schäden.
Baum fällt auf Auto: Haftung des Baumbesitzers bei Verletzung der Verkehrssicherungspflicht; bei höherer Gewalt keine Haftung.
Verkehrssicherungspflicht: Wichtigkeit der regelmäßigen Baumschau zur Vermeidung von Haftungsansprüchen.
Hagelschadenmeldung: Notwendigkeit der zeitnahen Meldung mit genauen Angaben an die Versicherung.
Kostenfolgen: Teilkaskoversicherung ohne Einfluss auf Schadenfreiheitsklasse; Selbstbeteiligung kann anfallen.
Werkstattbindung: Mögliche Vereinbarung in der Versicherungspolice, die Vorgaben für Reparaturen festlegt.

Was ist in der Vollkasko versichert?

Die Vollkaskoversicherung bietet einen umfassenden Schutz für Ihr Fahrzeug. Sie deckt alle Schäden ab, die auch durch die Teilkasko abgedeckt sind, wie Diebstahl, Elementarschäden, Tierkollisionen, Tierbisse, Brand und Glasbruch. Zusätzlich übernimmt die Vollkasko Kosten für Schäden, die durch eigenes Verschulden oder durch Vandalismus entstehen. Besonders für Neuwagen, teure Autos und Fahranfänger wird der Abschluss einer Vollkasko empfohlen.

Was deckt die Vollkasko nicht?

Es gibt spezifische Situationen, in denen die Vollkasko nicht zahlt. Dazu gehören Schäden, die absichtlich herbeigeführt wurden, sowie Schäden, die unter Einfluss von Alkohol oder Drogen entstehen. Auch Verschleißschäden oder Schäden durch übermäßige Beanspruchung des Fahrzeugs sind nicht abgedeckt.

Bis wann ist die Vollkasko sinnvoll?

Die Entscheidung für oder gegen eine Vollkaskoversicherung hängt oft vom Wert des Fahrzeugs ab. Als Faustregel gilt: Wenn die Vollkaskoprämie im Jahr etwa 300 EUR zusätzlich zur Teilkasko kostet, lohnt sich der Vollkaskoschutz meist für Autos, die bis zu sechs Jahre alt sind oder einen Wert von mindestens 10.000 EUR haben.

Was bei Selbstverschulden?

Bei selbst verschuldeten Unfällen übernimmt die Vollkasko die Reparaturkosten des eigenen Fahrzeugs. Ausnahmen bestehen bei grob fahrlässigem Verhalten, wie fahren unter Alkoholeinfluss, wo die Versicherung die Zahlung verweigern oder kürzen kann.

Kann die Vollkasko einen Schaden ablehnen?

Ja, bei grober Fahrlässigkeit kann die Vollkaskoversicherung die Übernahme eines Schadens teilweise oder ganz ablehnen. In solchen Fällen müssen Sie die Kosten für die Reparatur des Schadens selbst tragen.

Was bekomme ich beim Totalschaden?

Bei einem wirtschaftlichen Totalschaden, den Sie selbst verschuldet haben, erstattet die Vollkasko die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem Restwert Ihres Fahrzeugs.

Wird man in der Vollkasko hochgestuft?

Ja, nach einem selbst verschuldeten Schaden kann eine Hochstufung in der Vollkasko erfolgen. Dies führt in der Regel zu höheren Versicherungsbeiträgen. Eine Hochstufung kann vermieden werden, indem Sie den Schaden selbst bezahlen. Bei manchen Versicherungen kann man auch „einen Schaden gut haben“.

Wie hoch steigt die Vollkasko?

Die Höhe der Beitragserhöhung nach einem Unfall hängt von Ihrer individuellen Schadenfreiheitsklasse (SF) ab. Ein Unfall kann zu einer Rückstufung führen, was die Beiträge für die Vollkasko (und die Kfz-Haftpflicht) deutlich erhöht. Über einen Zeitraum von zehn Jahren kann das zu Mehrkosten von über 1.000 EUR führen.

Was zahlt die Vollkasko bei Fremdverschulden?

Bei einem Totalschaden durch Fremdverschulden erhalten Sie die Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und Restwert von der gegnerischen Haftpflichtversicherung. Bei einem Totalschaden durch Eigenverschulden übernimmt die Vollkaskoversicherung diese Kosten.

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